FERS vs. Differenze del sistema pensionistico CSRS
CSRS è in fase di eliminazione, ma alcuni dipendenti sono ancora nel sistema
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SommarioEspandereSommario- CSRS non è più un'opzione
- Un componente contro Tre componenti
- Adeguamento del costo della vita
- Benefici per l'invalidità
- Vantaggi per i sopravvissuti
- La dimensione dei pagamenti di rendita
- Regole del piano di risparmio dell'usato
- L'importo prelevato dagli stipendi
- Prima età di pensionamento
- La linea di fondo
Il governo degli Stati Uniti mantiene due sistemi pensionistici per i suoi dipendenti: il Federal Employees Retirement System e il Civil Service Retirement System. I sistemi pensionistici sono comuni a tutti i livelli di governo. I dipendenti, e spesso anche i datori di lavoro, contribuiscono con denaro ai fondi pensione dei dipendenti e i pensionati traggono reddito mensile dal sistema.
Ci sono molte differenze significative tra questi due sistemi.
CSRS non è più un'opzione
Tutto lavoratori federali aveva la possibilità di convertire da CSRS a FERS quando FERS è stato creato per la prima volta nel 1987. Ora tutti i dipendenti federali sono automaticamente iscritti a FERS: non hanno invece la possibilità di eleggere CSRS.
Non è per dirlo no tuttavia, i dipendenti federali hanno CSRS. CSRS è ancora disponibile per i lavoratori federali che erano nel sistema CSRS prima del 1987 e che hanno scelto di rimanere con CSRS invece di passare alla FERS in quel momento. I loro benefici non sono stati terminati con l'introduzione di FERS.
La FERS ha lo scopo di avere il pieno successo della CSRS quando i beneficiari della CSRS alla fine muoiono.
Un componente contro Tre componenti
CSRS è stata fondata il 1 gennaio 1920 ed è un classico piano pensionistico simili a quelli stabiliti nello stesso periodo tra i sindacati e le grandi aziende. I dipendenti contribuiscono con una certa percentuale della loro retribuzione. Quando vanno in pensione, ricevono una rendita sufficiente a mantenere un tenore di vita simile a quello che hanno vissuto durante gli anni di lavoro.
Supponendo che il lavoratore abbia almeno 30 anni di servizio federale, il beneficio CSRS è generalmente sufficiente per fornire uno stile di vita confortevole anche senza previdenza sociale o risparmi per la pensione. È indicizzato per l'inflazione.
Un dipendente FERS ha una pensione più piccola, non destinata a finanziare completamente il suo pensionamento da solo. Oltre al programma pensionistico, ottiene anche un piano di risparmio economico e la previdenza sociale per finanziare il suo pensionamento.
Il piano di risparmio dell'usato è simile a un 401 (k), quindi è possibile che un dipendente FERS possa rimanere a corto di pensione se non gestisce il piano in modo efficiente. Ma avere il TSP offre ai dipendenti FERS un maggiore controllo e flessibilità sui loro piani pensionistici. I lavoratori FERS in genere vanno in pensione con il doppio dei risparmi accumulati dai lavoratori CSRS, sebbene i dipendenti CSRS abbiano benefici pensionistici superiori.
Adeguamento del costo della vita
I dipendenti più anziani che hanno avuto la CSRS hanno ricevuto sin dall'inizio adeguamenti del costo della vita. L'adeguamento FERS è più avaro e non disponibile fino a quando il dipendente non raggiunge l'età di 62 anni. Il COLA è equivalente a quello concesso ai pensionati militari e ai beneficiari della previdenza sociale.
Benefici per l'invalidità
È generalmente accettato che il piano FERS abbia un vantaggio qui, almeno per i dipendenti che hanno superato i 18 mesi di servizio. I benefici sono leggermente maggiori e, naturalmente, i dipendenti CSRS non hanno generalmente diritto all'invalidità della previdenza sociale perché non hanno crediti di previdenza sociale sufficienti.
Vantaggi per i sopravvissuti
I superstiti dei dipendenti CSRS hanno diritto a prestazioni di reversibilità pari al 55% del beneficio CSRS iniziale non ridotto. Scende al 50% per i sopravvissuti alla FERS— dopo una riduzione del 10%. Tuttavia, i sopravvissuti alla FERS riceverebbero in genere anche i benefici per i superstiti della previdenza sociale e presumibilmente erediteranno anche il saldo rimanente nei piani di risparmio dell'usato.
La dimensione dei pagamenti di rendita
Poiché la FERS ha tre componenti, ciascuna di queste componenti offre ai pensionati meno soldi. Il pagamento della rendita per i pensionati CSRS è progettato per essere il loro unico reddito, mentre i pensionati FERS hanno la rendita, il piano di risparmio economico e i benefici della previdenza sociale.
Regole del piano di risparmio dell'usato
Il governo degli Stati Uniti contribuisce con un importo pari all'1% del contributo di ciascun dipendente FERS al suo conto di risparmio dell'usato. I dipendenti FERS possono contribuire di più e il governo degli Stati Uniti abbinerà tali contributi fino a una certa percentuale.
I dipendenti CSRS possono partecipare al piano di risparmio dell'usato, ma non ricevono denaro aggiuntivo dal governo federale se scelgono di farlo. Quell'1% aiuta il governo a garantire che i dipendenti FERS ottengano un pensionamento paragonabile a quello dei dipendenti CSRS. È maturato dopo tre anni di servizio e non si chiude automaticamente al momento del pensionamento, costringendo a un trasferimento di fondi.
L'importo prelevato dagli stipendi
I dipendenti CSRS contribuiscono al sistema tra il 7% e il 9% della loro retribuzione. Va notato, tuttavia, che i dipendenti FERS contribuiscono con un importo comparabile quando la previdenza sociale è presa in considerazione nel contributo totale. I dipendenti federali assunti prima o durante il 2012 contribuiscono per l'8% e i dipendenti assunti dopo il 2012 contribuiscono per il 3,1%.
L'aliquota della previdenza sociale chiamata anche assicurazione per la vecchiaia, i sopravvissuti e l'invalidità o OASDI è del 5,3%. I dipendenti FERS possono contribuire maggiormente al piano se lo desiderano utilizzando il piano di risparmio dell'usato.
Prima età di pensionamento
I dipendenti CSRS possono andare in pensione a partire dai 55 anni di età, ma i dipendenti FERS che hanno iniziato la loro carriera durante o dopo il 1970 devono attendere fino a quando età 57 . I dipendenti FERS più anziani possono andare in pensione un po' prima, a seconda di quando hanno iniziato la loro carriera.
La linea di fondo
Non è più davvero necessario soppesare tutti questi pro e contro ora che non puoi più eleggere i vantaggi CSRS. Può aiutarti a pianificare il tuo pensionamento in modo un po' più efficace, tuttavia, se stai superando i 30 anni di servizio ma non sei ancora pronto per andare in pensione.